商业智能与移动支付

文：鼎捷ERP

作者：鼎捷软件 | 发布时间：2012-11-30 14:50:34

    移动支付是指支付方为了购买实物或非实物形式的商品，以手机、PDA等移动终端为工具，通过移动通信网络，实现资金由支付方转移到商品提供商或服务商的支付方式。
    随着移动支付接受度的提高，移动支付的服务商面临着数据处理的巨大挑战，采用商业智能技术分析欺诈行为等成为移动商务领域的重要应用。商务智能在移动支付中的应用主要包括以下方面。
    (1)移动支付用户信用评估
    用户的信用等级是一个动态变化的过程，根据用户消费行为的变化，信用等级也相应地发生变化。根据用户的特征数据与顾客的交易数据，采用数据挖掘构建动态的信用风险讦估模型。让移动支付服务商了解用户当前信用等级，并预测将来用户的信用风险变化趋势：
    (2)移动支付用户利润分析
    通过分析移动支付用户的利润分布，得到不同利润的用户特征。例如把用户利润分为高、中、低类型，以确定不同的营销策略，为高利润用户进行个性化的服务，译低手续费等。
    (3)移动支付用户类别分析
    用户类别分析可以帮助银行寻找不同类用户的特征，例如把移动支付用户分成交易频繁的顾客、偶然大量透支的顾客、稳定透支的顾客和从不透支的用户等类别，让服务商了解不同类别顾客的分布情况。
    (4)用户消费行为分析
    通过分析不同消费群体的消费模式，提供更贴切的服务。大多数用户的消费行为比较正常，而在移动支付存在少数消费习惯反常的人，会带来移动支付欺诈等隐患；异常检测能定位这类危险人群，起到一定的预警作用。
    [例6．2] 商务智能在某公司手机银行中的应用。
    相对于传统的金融产品，移动支付对用户数据有天然的依赖性，这是由移动支付自身的特点决定的。从与银行信用卡的绑定到日常的顾客服务以及透支追索等离不开对顾客信息进行动态的分析和处理，顾客信息甚至还可以运用在移动支付的宣传方案、促销方案设计和新产品标准制定。某公司认为商务智能在移动支付领域的应用需要依靠银行，因为银行不仅负责进行后台的交易操作，更重要的是拥有大量的颐客数据。因此，某公司十分重视商务智能在移动支付中的作用，并不断地加大在商务智能研究部门的投资，同时促进其在银行领域的合作伙伴提高商务智能水平：移动支付的数据分析不能局限于移动支付业务领域内的顾客数据，而是基于银行所有对个人开展的业务，包括信用卡、借记卡、储蓄存款和外汇储蓄等各类个人贷款等金融业务。通过建立统一完整的个人资料数据库，对顾客的新增、注销情况、顾客数的存量以及具体分布，从开户机构、账户类型、开户时间、顾客属性等角度进行不同层次和深度的分析，划分顾客类别，为顾客经理提供全面的顾客资料。商务智能的应用不仅体现在与金融机构的合作上，某公司从战略高度上也十分重视和供应链管理上其他公司的合作，通过商务智能的应用积极拓展合作业务。作为信息中心的运营商，某公司在处理移动支付业务时拥有了大量的支付交易数据，通过对这些数据的挖掘，可以更深入地了解顾客的交易行为，并把分析结果反馈给他的合作伙伴，帮助他们改进服务，使产品更加符合市场需求。

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